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優(yōu)化企業(yè)開服務 改善營商環(huán)境--“承諾4個工作日開戶”
為落實“放管服”改革要求，優(yōu)化營商環(huán)境，進一步便利新設小微企業(yè)開立人民幣結(jié)算賬戶，根據(jù)中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》（銀發(fā)[2017]228號）文件內(nèi)容要求，我行承諾實現(xiàn)小微企業(yè)“2+2”限時開戶，即對于小微企業(yè)在連續(xù)4個工作日內(nèi)完成銀行開戶審核和人民銀行許可工作。
當前，在全球范圍內(nèi)，不法分子通過利用他人身份，復雜的股權(quán)和控制權(quán)關系，掩飾、隱瞞真實身份和資金性質(zhì)，轉(zhuǎn)移、隱匿非法資產(chǎn)，從事腐敗、洗錢、恐怖融資、偷逃稅款、電信詐騙、非法集資等犯罪活動的形勢非常嚴峻。銀行開戶管理是防范金融體系被不法分子用于轉(zhuǎn)移非法資金的第一道防線。銀行機構(gòu)開展反洗錢工作，加強客戶身份識別，強化客戶盡職調(diào)查，提高受益人透明度都明確提出了更高要求，如執(zhí)行不到位，會帶來難以挽回的資金損失和不利后果。因此，在優(yōu)化企業(yè)開戶服務的工作中，堅持安全與效率并重的原則，不得片面追求加快速度，盲目攀比壓縮時間，為金融風險埋下隱患。
優(yōu)化企業(yè)開戶的過程中，嚴格落實實名制要求，堅持安全與效率的并重原則。一是不得擅自更改流程，按規(guī)定完成企業(yè)開戶資料真實性、完整性、合規(guī)性審核以及上門核實等客戶身份識別工作后，將符合要求的企業(yè)開戶資料報當?shù)厝诵?。二是對開戶中發(fā)現(xiàn)可疑或情況復雜的企業(yè)，銀行機構(gòu)要堅持原則和底線，要按規(guī)定采取加大盡職調(diào)查力度或拒絕開戶的措施，并留存相關記錄。三是我行營業(yè)網(wǎng)點也為小微企業(yè)賬戶開立開通“綠色通道”專柜辦理，提高小微企業(yè)開戶工作效率。
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